בשנים האחרונות פוליסת חיסכון מחליפה בהדרגה את תוכניות החיסכון והפקדונות המסורתיים בבנקים ומשמשת כמכשיר חיסכון אטרקטיבי ומשתלם לטווח בינוני וארוך לצד קופות הגמל להשקעה.
יתרונות פוליסת חיסכון בכל הנוגע לגמישות הפוליסה והתשואות הנאות הופכות אותה לבחירה האידיאלית גם לחסרי ניסיון בהשקעות בשוק ההון.
1. אפשרות למינוף – אפשרות קבלת הלוואה על חשבון הכספים המושקעים (עד 80% מהכספים) בריבית אטרקטיבית מאוד והשקעת הכספים בפוליסה עצמה, זאת כדי למקסם את הרווחים בפוליסה.
2. ללא תקרת הפקדה שנתית – ניתן להפקיד כל סכום בפוליסה (הפקדות חד פעמית או הפקדות חודשיות ושילוב ביניהם), בניגוד לקופת גמל להשקעה שבה ישנת תקרת הפקדה שנתית של 76,449 ש"ח בשנה.
3. נזילות – אפשרות למשיכת הכספים באופן מידי בכל עת, ללא קנסות יציאה.
4. גמישות בבחירת מסלולי השקעה ומעבר – ניתן לבחור במגוון מסלולי השקעה בפוליסה וישנה אפשרות לשילוב של מספר מסלולי השקעה בסיכון משתנה. ניתן גם להשקיע בפוליסות מחקות מדדים (Sַ&P 500, תל אביב 35 ,תל בונד 60 ועוד).
5. גמישות במעבר של מסלולי השקעה – מעבר של מסלולי השקעה בפוליסה אינו כרוך באירוע מס רווח הון בפוליסה, זאת בניגוד לקרנות נאמנות ותעודות סל בבנקים, שבהם מכירה שלהם מובילה לתשלום מס מיידי על הרווחים שנצברו.
בהחלט, פוליסת חיסכון מאפשרת שילוב של מספר מסלולי השקעה באותה פוליסה ומעבר חופשי ביניהם ללא אירוע מס.
כקיימים מסלוליי השקעה מאוד מגוונים וכך הפוליסה מאפשרת לדייק ולהתאים אישית את סיכון ההשקעה לפרופיל ההשקעה של החוסך.
ניתן לעקוב באיזור האישי של חברות הביטוח בתשואות של פוליסת החיסכון בקלות ובמהירות ע"י קבלת קוד לטלפון הנייד שלכם בכניסתכם לאתר.
ככלל, משקיעים אשר מפקידים עד 76,449 ש"ח מוטב שיחסכו בגמל להשקעה בשל הטבות המס בקופה.
משקיעים אשר מעוניינים להפקיד מעל 76,449 ש"ח בשנה, פוליסת החיסכון יכולה להיות עבורם אלטרנטיבה מצוינת להשקעה ולמינוף הכספים מול השקעה בפיקדון או רכישה של קרנות נאמנות בבנקים.
